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연금저축 & IRP 세액공제 이해 + 선택 기준
연말정산이 다가오면 꼭 나오는 질문이 있습니다.
"연금저축이 좋나요? IRP가 좋나요?
둘 다 해야 하나요?"
세액공제 혜택을 제대로 받으려면 연금저축 & IRP 세액공제 이해 + 선택 기준을 정확히 아는 것이 중요합니다.
이 글은 복잡한 세법이 아니라, 실제로 절세를 위해 어떤 순서로 선택해야 하는지 초보자도 이해할 수 있도록 정리했습니다.
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1. 연금저축 vs IRP 비교 — 차이점부터 이해
연금저축 & IRP 세액공제 이해 + 선택 기준을 알기 위해서는 먼저 두 상품의 목적과 구조를 이해해야 합니다.
| 구분 | 연금저축 | IRP |
|---|---|---|
| 투자 선택 폭 | ETF / 펀드 / 예금 가능 | 예금 위주 + 펀드 일부 가능 |
| 출금 자유도 | 중도 인출 가능(해지 시 세금) | 사실상 불가능 (퇴직/연금 목적) |
| 세액공제 한도 | 최대 600만원까지 | 연금저축 + IRP 합산 900만원까지 |
요약하자면, 연금저축은 투자 자유도가 높고, IRP는 세액공제 한도를 늘리는 데 유리합니다.
따라서 연금저축 & IRP 세액공제 이해 + 선택 기준에 따라 우선순위를 정하는 것이 절세의 핵심입니다.
2. 세액공제 혜택 계산 — 얼마나 돌려받을까?
연금저축 & IRP 세액공제 이해 + 선택 기준에서 가장 중요한 부분입니다.
세액공제는 ‘환급’입니다. 즉, 내가 낸 세금을 돌려받는 개념입니다.
세액공제율
- 총급여 5,500만원 이하 → 16.5% 환급
- 총급여 5,500만원 초과 → 13.2% 환급
예시 계산
연금저축에 300만원 납입 → 총급여 5,500만원 이하라면 → 300만원 × 16.5% = 495,000원 환급
연금저축 + IRP 합산 900만원 납입 → → 900만원 × 16.5% = 1,485,000원 환급
연금저축 & IRP 세액공제 이해 + 선택 기준이 중요한 이유는 납입액을 늘릴수록 환급액이 커지는 구조이기 때문입니다.
3. 추천 가입 순서 (실전 세액공제 전략)
많은 사람들이 실수하는 부분이 바로 “무조건 IRP 먼저 가입하는 것”입니다.
연금저축 & IRP 세액공제 이해 + 선택 기준에 따라 순서를 정해야 합니다.
순서
- 연금저축으로 300만원 채우기 (세액공제 효율 높음)
- 여유가 되면 IRP 추가 납입 → 최대 900만원까지 확대
- 투자 비율: 연금저축(투자 중심) + IRP(안정 중심)
연금저축은 ETF / 펀드 투자가 자유롭기 때문에 장기 수익을 목표로 한다면 연금저축을 먼저 채우는 게 유리합니다.
IRP는 출금 제한이 강하므로 세액공제 한도를 늘릴 때만 활용하는 전략이 효율적입니다.
4. 선택 기준 — 연금저축 vs IRP 어떻게 고를까?
연금저축 & IRP 세액공제 이해 + 선택 기준을 간단하게 정리하면 이렇습니다.
| 이런 사람에게 추천 | 연금저축 | IRP |
|---|---|---|
| 투자 수익을 기대하는 사람 | 추천 | 보통 |
| 세액공제를 최대로 받고 싶은 사람 | 보통 | 추천 |
한 줄 요약: 연금저축 = 투자 / IRP = 세액공제 확장
